במהלך השנים, ייתכן שרכשנו פוליסות ביטוח שונות ומגוונות ושכחנו מהן. ייתכן שצברנו קרנות השתלמות או מוצרים פיננסיים דרך מקומות עבודה או באופן עצמאי ולא התייחסנו אליהן. מדובר במוצרים שאנחנו משלמים עליהם או צוברים הפרשות מבלי שאנחנו מודעים לכך. לכן לעשות סדר בתיק הביטוחים שלנו ולדעת מה להמשיך ולהחזיק ומה לבטל.
איך סוכן ביטוח יכול לעזור לנו?
סוכן ביטוח הוא אדם בעל ידע מקצועי שיכול לספק לנו מידע רב ומגוון, לא רק אודות פוליסות ביטוח בהן אנחנו מתעניינים או זקוקים להן, אלא גם אודות פוליסות ביטוח שנמצאות ברשותנו ומה אנחנו יכולים לעשות איתן.
כיום ישנם שורה של אתרים וכלים בעזרתם אפשר לקבל תמונת מצב מלאה אודות כל הפוליסות שנמצאות ברשותנו, כולל במה הן מתעסקות, מתי הן נפתחו, כמה אנחנו משלמים עליהן (אם בכלל) ועוד. סוכן ביטוח יכול גם להציג בפנינו תמונה מלאה וגם לעזור לנו להחליט על אילו פוליסות לוותר ומה לשמור.
זה יישמע מוזר שייתכן מצב בו אנשים מחזיקים פוליסת ביטוח או קרן השתלמות מבלי שהם מודעים לכך, אבל צריך לזכור שלא כל אחד בוחן את ההוצאות שהוא מבצע באופן קבוע ולא כל אחד עוקב אחר פוליסות או תוכניות אחרות, זוכר אם הוא ביטל אותן ומוודא שאכן הן מבוטלות. לכן, מצב כזה אפשרי.
ישנם גם מצבים יותר מורכבים, לדוגמא, אם מבוטח רכש פוליסת ביטוח בריאות באופן פרטי ועם הזמן קיבל פוליסת ביטוח בריאות למשפחה מטעם מקום העבודה, עליו להחליט האם להשאיר את שתי הפוליסות או לוותר על הפוליסה שרכש. לפני שהוא עושה זאת, יש לו אפשרות להתייעץ עם סוכן ביטוח שיבחן את הפוליסות ויעשה לו סדר. הוא יוכל לעזור לו להחליט האם נכון לוותר על הפוליסה או להשאיר את שתיהן.
אופציה נוספת היא, שהסוכן יבחן את הפוליסה ויראה אם היא מתאימה לצרכים של המבוטח. יכול להיות שהצרכים שלו השתנו עם הזמן ולכן הוא צריך לשדרג את הפוליסה הקיימת בפוליסה חדשה.
למה חשוב להתייעץ עם סוכן ביטוח
בין אם מדובר בפוליסות ביטוח ובין אם מדובר במוצרים פיננסים אחרים, קרנות השתלמות או קופות גמל, יהיה נכון להתייעץ עם סוכן ביטוח לפני שמקבלים החלטה לכאן או לאן.
סוכן ביטוח מנוסה ומקצועי, ידע לזהות את איכות הפוליסה ולעזור למבוטח להחליט האם משתלם לו להחזיר בה או מוטב לו לוותר עליה בשביל שהוא יוכל לחסוך בהוצאות. כמו כן, מאחר ואין טעם להחזיק פוליסות דומות, הוא יוכל להשוות ביניהן ולהחליט איזו מהן משתלם למבוטח להחזיק, מבחינה כלכלית ומבחינות אחרות.
בסיכומו של דבר, חשוב לעשות סדר בפוליסות ובמוצרים פיננסיים אחרים, בשביל למנוע מצב של הוצאות מיותרות וכן בשביל להשיג את המקסימום מהפוליסות הרלוונטיות.
