איך קובי ארנפלד עזר ללקוח להגדיל את החסכון הפנסיוני ב-40% – מקרה מבחן

לצאת לפנסיה עם סכום שמספיק באמת לחיות בכבוד זו מטרה שכולם חולמים עליה, אבל בדרך לשם יש לא מעט אתגרים. כאן נראה בדיוק מה קורה כשעושים סדר בתיק הפיננסי, ואיך צעדים נכונים יכולים לשפר את החיסכון לגיל הפרישה בצורה משמעותית.  

האתגר – להתעורר עשור לפני הפרישה ולהבין שחסר כסף

אבי, מהנדס תוכנה בן 55, תמיד חשב שהפנסיה שלו מסודרת כי הוא מרוויח שכר גבוה יחסית. יום אחד הוא פתח את הדוח השנתי של קרן הפנסיה והבין שקצבת הזקנה הצפויה לו רחוקה מאוד מהסכום שהוא צריך כדי לשמור על רמת החיים שאליה התרגל. התסכול היה עצום, והוא הרגיש שפספס שנות חיסכון יקרות שהלכו לאיבוד בין דמי ניהול גבוהים ומסלולים לא מתאימים. כדי לפתור את הבעיה המורכבת הזו, נדרש תהליך יסודי של יעול חסכון פנסיוני שיבדוק לעומק כל שקל בתיק.
ברגע שמתחילים לבדוק את התיק הפיננסי לעומק, מגלים פעמים רבות כספים אבודים או מסלולי השקעה שפשוט לא מתאימים לגיל ולצרכים של החוסך.  הצעד הראשון לשינוי אמיתי הוא קודם כל להבין את תמונת המצב הנוכחית ולזהות את נקודות החולשה בתיק. 

הבדיקה המקיפה של התיק הביטוחי והפיננסי

⭐טיפ זהב⭐ כדאי לבדוק את דוחות הפנסיה לפחות פעם בשנה ולוודא שדמי הניהול שמשלמים תואמים את הממוצע הקיים היום בשוק.

 קובי ארנפלד, שמחזיק ברישיון פנסיוני משנת 2010, מביא איתו ניסיון רב בניהול תהליכים מהסוג הזה. הסוכנות פועלת מול רוב חברות הביטוח ובתי ההשקעות בישראל, מה שמאפשר לבצע תחקיר רציני ותשאול מקיף לגבי הצרכים של הלקוח. המטרה היא להשיג את הכיסויים המתאימים ביותר במחירים הנמוכים ביותר שאפשר לקבל. כדי לעשות סדר בבלאגן, צוות הסוכנות ביצע מספר פעולות חשובות:

• איסוף נתונים מקיף מהמסלקה הפנסיונית ומחברות הביטוח השונות.
• איתור כפל ביטוחים שגובה תשלומים מיותרים מדי חודש.
• משא ומתן קשוח להורדת דמי ניהול מול הגופים הפיננסיים.
• איחוד קופות קטנות כדי לחסוך בעלויות ניהול קבועות ולייצר סדר.

הפעולות האלה הן הבסיס שעליו נבנית תוכנית כלכלית בריאה ויציבה לשנים קדימה. 

איך מתבצע השינוי בפועל – חלוקה לצעדים מעשיים

הוזלת דמי ניהול משמעותית

אחד הסעיפים שהכי נוגסים ברווחים של החוסכים הוא דמי הניהול. בתיק של אבי התגלה שהוא משלם דמי ניהול גבוהים מאוד שלא עודכנו כבר שנים. ברגע שהסוכנות נכנסה לתמונה, בוצע תהליך מהיר מול החברה המנהלת להפחתת העלויות, מה שהשאיר יותר כסף בקופה בכל חודש מחדש.
השילוב של הוזלת עלויות יחד עם התאמת מסלול ההשקעה יצר מנוף כלכלי אדיר שהתחיל לעבוד לטובת הלקוח כבר מהחודש הראשון. 

שינוי מסלולי השקעה בהתאם לגיל ולשוק

התיק היה מנוהל במסלול כללי וסולידי מדי, שלא תאם את טווח הזמן שנותר עד לפרישה. על ידי התאמת רמת הסיכון לפרופיל של הלקוח, נוצר פוטנציאל לרווחים גדולים יותר.

פעולה שבוצעה	המצב לפני ההתערבות	המצב אחרי השינוי
דמי ניהול מצבירה	0.5% – גבוה מהממוצע.	0.2% – חיסכון אדיר.
מסלול השקעה	כללי וסולידי מאוד.	מותאם גיל עם פוטנציאל תשואה טוב יותר.
כפל ביטוחי בריאות	תשלום של 200 שקלים מיותרים בחודש.	ביטול הכפל והפניית הכסף לחיסכון.

הליווי האישי כגורם מכריע בהצלחה

💡חשוב לדעת💡 ליווי מקצועי לא מסתיים בפגישה אחת, אלא דורש מעקב מתמיד אחרי השינויים בשוק ההון ובחיים האישיים.

 עינבר זוהר, סמנכ"לית ומתכננת פנסיונית בעלת תואר שני במנהל עסקים, עוסקת בתחום מאז 2006 ומבינה עד כמה העולם הזה יכול להיות מבלבל. הגישה של הסוכנות שמה את המקצועיות והאדיבות כערך מרכזי, מתוך הבנה שכל אדם הוא עולם ומלואו. תהליך הליווי כולל כמה שלבים מובנים שמבטיחים תוצאות:

1. פגישת אפיון צרכים עמוקה להבנת המטרות הכלכליות של המשפחה.
2. בניית אסטרטגיה ארוכת טווח שמסתכלת שנים קדימה אל עבר גיל הפרישה.
3. ביצוע השינויים מול כל הגופים הפיננסיים בצורה מסודרת ושקופה.
4. מעקב חצי שנתי לוודא שהתוכנית עובדת כמו שצריך ושאין הפתעות בדרך.

מעקב רציף הוא ללא ספק הדרך הבטוחה לשמור על הכסף שלכם ולמנוע זליגה של כספים למקומות לא רצויים. 

התוצאה הסופית – קפיצה של 40% בחיסכון הצפוי

השקט הנפשי שמגיע עם סדר פיננסי

אחרי שהתהליך הושלם, התמונה של התיק השתנתה מקצה לקצה. לא רק שהעלויות החודשיות ירדו, אלא שגם הצפי לקצבה החודשית גדל בצורה מרשימה. הידיעה שיש אנשי מקצוע מנוסים שעוקבים אחרי הכסף ומנהלים מאבק מול חברות הביטוח נותנת ללקוחות שקט נפשי אמיתי.
בסופו של התהליך, החישובים הראו שהשינויים הקטנים לכאורה הצטברו לגידול דרמטי של עשרות אחוזים בקצבה החודשית העתידית. 

החשיבות של התחלת התהליך מוקדם ככל האפשר

זמן הוא המשאב היקר ביותר כשמדובר על כסף והשקעות. התשואה שמצטברת על הכספים שנחסכו מדמי הניהול ומביטולים של כפילויות, מייצרת אפקט של ריבית דריבית שקשה מאוד להשלים בשלב מאוחר יותר בחיים. מי שמבין את זה מוקדם, מרוויח בענק. 

סיכום והצעד הבא לעבר עתיד בטוח

לדאוג לעתיד הכלכלי דורש לא מעט ידע, ניסיון ויכולת ניתוח של נתונים מורכבים. מקרה המבחן הזה מוכיח שעם הכוונה נכונה וראייה מרחבית של התיק, אפשר לשנות לחלוטין את התמונה הכלכלית ולייצר ביטחון למשפחה לתקופה ארוכה. מי שרוצה לוודא שהכסף שלו עובד בצורה הכי טובה שיש, לא צריך לחכות לרגע האחרון. ניתן ליצור קשר עם הסוכנות בטלפון 055-9229878 או לשלוח הודעה לכתובת הדוא"ל INFO@ERENFELD-INS.CO.IL כדי לתאם בדיקה מסודרת.